Vážne následky, neznáme prínosy: Holandský audit odhalil, že AML regulácie nefungujú

15 miliárd eur ročne a nikto nevie, či to pomáha

Holandský Najvyšší kontrolný úrad (Algemene Rekenkamer) zverejnil v marci 2026 audit s názvom, ktorý hovorí za všetko: „Vážne následky, neznáme prínosy”. Správa skúma protilegalizačné (AML) opatrenia v holandskom bankovom sektore a jej závery sú zdrvujúce — nie pre tých, ktorých mali regulácie chytiť, ale pre tých, ktorých mali chrániť.

V Holandsku sa ročne „preperie” odhadom 15 až 20 miliárd eur. Na boj s týmto problémom banky nasadili 13 000 ľudí na plný úväzok len v roku 2024. Počet hlásení podozrivých transakcií narástol z približne 250 000 v roku 2020 na vyše 530 000 v roku 2024. To znie impozantne — až kým si nepoložíte otázku: a pomohlo to?

Odpoveď auditu: nikto nevie.

Kto trpí? Nie tí, čo perú peniaze

Najabsurdnejší záver správy je, že AML kontroly majú „vážne následky pre určité skupiny”, pričom skutočná prevencia prania peňazí zostáva nezdokumentovaná. Kto teda trpí?

• Migrantské cirkvi a mešity čelia výrazne väčším problémom pri otváraní a vedení bankových účtov ako tradičné kresťanské zbory
• Politicky exponované osoby sú pod drobnohľadom bez ohľadu na reálne riziko
• Islamské organizácie hlásia potenciálnu diskrimináciu od apríla 2022
• Bežní ľudia a malé organizácie sa musia prehrýzať cez byrokratickú mašinériu, ktorá ich kategorizuje ako potenciálnych zločincov

Inými slovami: systém vytvorený na chytanie veľkých rýb systematicky obťažuje malé ryby, zatiaľ čo tie veľké plávajú ďalej.

Regulátori regulujú reguláciu regulácie

Správa opisuje inštitucionálny chaos, ktorý by bol vtipný, keby nebol tak drahý:

• DNB (holandská centrálna banka) vyžaduje od bánk zdĺhavé nápravné programy, ale nehodnotí ich efektívnosť
• FIU-NL (finančná spravodajská jednotka) nesleduje, ktoré hlásenia spracovala, ani nehodnotí ich kvalitu
• Ministri od roku 2019 opakovane sľubujú zlepšenia — bez implementácie
• Medziinštitucionálna spolupráca je slabá a podkopáva výsledky

Takže máme tisíce ľudí, ktorí generujú státisíce hlásení, ktoré nikto poriadne nespracuje, o čom nikto nehodnotí efektívnosť, za čo nikto nenesie zodpovednosť. Ale každý má zaškrtnutý checkbox v compliance formulári.

A teraz ku kryptu

V Paralelnej Polis Košice nás tieto zistenia neprekvapujú — skôr nás potvrdzujú v tom, z čoho sa už roky smejeme.

Kryptomeny sú v očiach verejnosti stále „nástroj na pranie peňazí”. Každá regulačná diskusia sa začína otázkou: „Ale čo AML?” Každý nový predpis pridáva ďalšiu vrstvu KYC kontrol, overovaní identity a hlásení. Celé odvetvie je démonizované na základe predpokladu, že tieto kontroly fungujú.

Teraz máme čierne na bielom — nefungujú ani v tradičnom bankovníctve.

Holandské banky minuli stovky miliónov eur na AML compliance. Výsledok? Viac hlásení. Nie viac odsúdení. Nie menej prania peňazí. Len viac hlásení a viac problémov pre bežných ľudí.

A predsa je to presne tento nefunkčný model, ktorý regulátori chcú preniesť na krypto svet — len s väčšou intenzitou, pretože krypto je predsa „nebezpečnejšie”.

Čo z toho vyplýva?

1. AML regulácie sú divadlo, ktoré vytvára ilúziu bezpečnosti, ale reálne výsledky nedokáže nikto preukázať — ani v krajine s jedným z najväčších compliance aparátov v Európe
2. Nepomáhajú tým, komu majú pomáhať — namiesto toho diskriminujú marginalizované skupiny a vytvárajú byrokratické bariéry pre bežných ľudí
3. Rovnaký nefunkčný model sa exportuje na kryptomeny, kde slúži ako ospravedlnenie pre regulačné zásahy proti finančnej slobode

Nabudúce, keď vám niekto povie, že Bitcoin je nástroj na pranie peňazí a že ho treba regulovať „rovnako ako banky” — ukážte mu tento audit. Lebo ak je toto štandard, tak ďakujeme, neprosíme.

---

Celú správu Holandského Najvyššieho kontrolného úradu si môžete prečítať na english.rekenkamer.nl.